山东农信社个性化服务为中小企业融资难破题

有么拉么

　　针对当前从紧货币政策带来的中小企业融资困难，作为县域金融主力军的山东省农村信用社将面向中小企业作为市场定位之一，不断创新信贷机制和担保方式，探索个性化、全方位的融资服务，为中小企业融资难提供了破题方案。截至9月末，山东省农信社中小企业贷款余额占全部企业类贷款余额的90%以上，促进了大批中小企业健康发展。
　　有保有压为6.5万中小企业输血
　　中小企业已成为县域经济发展中最具活力和成长性的生力军，但其融资难也是一项世界性难题。有统计显示，目前中小企业所创造的最终产品和服务的价值已占全国GDP的50%以上，但获得的贷款不到总贷款的20%。
　　山东锦华创新集团公司财务副总郑述锋说，虽然中小企业在国民经济中的作用已得到公认，但是中小企业因规模小、风险大、缺少抵押物等先天不足，普遍存在融资难、信贷难。部分企业甚至把民间借贷作为融资的重要渠道，不仅背上沉重的生产成本和经营风险，而且为经济社会健康发展带来不稳定因素。
　　郑述锋所在的山东锦华创新集团是一家集纺织、外贸于一体的综合性企业，今年八、九月份正是公司收购棉花的季节，但因流动资金不足，公司一度面临原料断档的危险。邹平农村商业银行得知情况后，经过认真考察和市场分析，及时为该公司发放贷款3000万元，解了企业的燃眉之急。邹平农村商业的贷款对我们来说真是救命钱，否则企业前途都是未知数。郑述锋说。
　　山东省农村信用联社党委书记、理事长宋文瑄说，中小企业在促进经济增长、调整经济结构、缓解就业压力、增加农民收入等方面，具有不可替代的作用。山东省农信社一直将面向中小企业作为全省农信社的市场定位之一，不遗余力地助推中小企业发展。
　　山东省农村信用社加大投入力度，不断为中小企业输血，增强了中小企业的造血功能。截至9月末，山东省农信社中小企业贷款余额达2520亿元，占各项贷款余额的43％，占全部企业类贷款余额的94.8％，较年初增加395亿元，支持中小企业6.5万户。
　　量体裁衣打通融资瓶颈
　　在枣庄高新区泰国工业园内，山东旭鑫电子有限公司董事长马士峰指着一座面积为4000平方米的钢结构厂房告诉记者，他就是用这座钢构厂房作抵押，从枣庄恒泰农村合作银行贷了一笔一年期300万元的贷款，补充了公司开业初期的流动资金。
　　没想到用这些钢也能贷款。马士峰说，中小企业贷款难关键在于抵押物不足，信用社允许企业用钢结构厂房作贷款抵押太实用了。
　　据介绍，为更好支持中小企业，恒泰农村合作银行适时推出了钢结构厂房抵押贷款，按照最高不超过厂房地面评估值30%的比例，合理确定贷款额度，解决了中小企业因缺少有效抵押物而贷款难的问题，实现了银行信贷投放与中小企业资金需求的有效对接。截至目前，仅恒泰农合行已累计发放钢结构厂房抵押贷款39笔，金额8100万元。
　　为让金融服务覆盖更多中小企业，济南润丰农村合作银行也推出了一项特色金融产品——小企业信用联盟循环授信贷款：小企业联合成立民间信用联盟（商会），商会为会员企业提供贷款担保，并存入一定比例的担保基金，借款企业自愿组成信用小组、相互担保，银行为会员企业发放贷款，在规定期限和额度内循环使用。
　　作为温州商会会员企业，黄益治所在的济南茂昌眼镜有限公司参加小企业信用联盟后，享受一次授信、随借随还的信贷服务，再也不用为找抵质押物或担保企业烦恼，就像我随身带着的‘信用卡’一样好使。黄益治说。
　　截至目前，润丰农村合作银行分别与温州商会、江苏商会、浙江商会、山西商会、潮州商会、河北商会等6家商会建立了合作关系，支持会员企业230家，已累计授信36.7亿元。
　　不论是钢结构厂房贷款，还是小企业信用联盟循环授信贷款，都是山东省农信社为破解中小企业融资难而进行的有益尝试。据山东省农信社主任助理郇涛介绍，为解决中小企业融资难题，山东省农信社在积极办理资产抵押、保证担保贷款业务的基础上，开办了仓单质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、养殖水面使用权抵押贷款、第三方监管动产质押贷款、信用共同体贷款、贸易融资授信等多种融资模式，为中小企业量体裁衣，提供了个性化、全方位的融资服务。
　　资金、信息、服务三结合助力中小企业发展
　　今年准备贷款再上一个‘太阳能超白压花玻璃’项目，争取早投产早收益。说起公司的发展，烟台民兴玻璃有限公司总经理赵忠民干劲十足。赵忠民的干劲源于农信社强大的资金后盾，由于企业恪守诚信，信誉度逐年提升，今年从2A级中小企业跃升为3A级，贷款额度也随之提高。
　　据了解，为更好支持中小企业发展，山东省联社制定了《企业流动资金贷款管理暂行办法》，全面启动万家小企业培育计划，指导各级信用社制定科学的、切合实际的小企业信用评级制度，在全省范围内组织开展评级授信工作。根据小企业评定的信用等级，合理确定授信额度。在企业授信额度内，实行一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用的方式，不再逐笔考查论证，为中小企业开通贷款绿色通道。
　　为提高中小企业金融服务水平，山东省农信社完善了多项机制，在风险定价机制方面，制定了《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，在依法合规、风险覆盖的原则下，适当让利中小企业；在独立核算机制方面，因农村信用社企业类贷款主要投向了中小企业，因此未对小企业贷款进行独立核算，但建立了小企业贷款统计报表体系，保证了小企业贷款核算数据的及时、准确和完整；在贷款审批机制方面，成立公司业务部和风险管理部，推行了县级联社审贷部门分离，对中小企业贷款业务集中到县级联社管理，简化小企业贷款审批程序，提高审批效率。 此外，山东省农信社还积极开展代理收付、代办保险、理财、信息咨询等中间业务品种。同时，发挥点多面广、信息来源广的优势，为中小企业客户提供准确的市场信息，帮助他们分析市场形势，把握市场走势，提出合理化建议，做到资金、信息、服务三结合，有力助推了中小企业发展。 宋文瑄说，支持中小企业发展对于山东省农信社来说具有全局和战略性意义，未来将继续与处于逆境中的中小企业风雨同舟，多措并举助推中小企业发展。（完）