济宁召开专题调度会：三方案欲解企业融资难

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　　□本报记者　张誉耀

　　5月3日,济宁市政府召开为企业排忧解难服务活动调度会,济宁市副市长周洪、白山,济宁市经信委、人民银行济宁中心支行、济宁市金融办及多家驻济宁银行代表参加,共同商议如何解决企业发展资金不足的难题。

　　问题1

　　银企双方互有怨言

　　解决方案:

　　共同打造企业信用

　　“解决企业资金不足问题,需要资金的提供方(银行)和资金的需求方(企业)双方共同努力,这是基本的意识。”白山认为,“银行做的信贷业务本质上是一个经营资金的业务,是买卖双方的东西,和其他市场行为本质相同,只不过经营的是资金,资金的价格就是利息。”

　　据济宁市经信委工作人员介绍,济宁现在资金方面需要领导协调多的是大企业,但对于众多的小微企业而言,在融资中却存在不小的困难。

　　“银行业本身应该履行好自己的社会责任,改变‘嫌贫爱富’这个形象。”白山希望:“给企业贷款是正常的市场化行为,不管什么样的客户都要平等对待,对一些弱势小微企业要提供更好的服务。”

　　“对企业本身来说,想获得资金、做好买卖,自己更要努力,尤其是那些财务透明度低的小微企业。”白山解释,“信用是累积出来的,第一笔信用怎么来呢,不能光拍胸脯保证,必须符合成交条件才行。如果连基本的财务制度都没有,连财务数据都是假的,谁会愿意贷款给他们?因此,企业要加强自身管理水平的提升,至少有符合现代企业制度的财务制度,建立基本的信用。”

　　“银企双方不能是相互对立、指责的关系,应更多的采取积极主动的合作。之所以对银行要提出更高的要求,是因为银行是专业的放贷机构,要指导企业怎样挖掘自身的潜力,怎样加强管理才能达到条件。”白山表示。

　　“我建议推动中小微企业实行财务管理服务外包,不断提高其财务透明度,改善银企双方的信息对称度。”人民银行济宁市中心支行副行长罗亮森如是说。

　　问题2

　　存贷比低造成融资难

　　解决方案:

　　银行存贷比纳入考核

　　“增加贷款投放量是解决企业尤其是中小企业发展资金不足、成本高问题的关键之一。”周洪告诉记者。据悉,济宁市存贷比情况不佳,多年处于山东省后列。虽然近几年的贷款增幅接近20%、高于GDP增长,但是占GDP的比重逐年下降,低于山东省平均水平。

　　济宁市金融办副主任刘利介绍,为进一步扩大信贷资金供给量,有效解决存贷比失衡问题,确保全年“信贷总额高于去年、增幅高于山东省平均增幅”,济宁市金融机构采取了多项措施。3月下旬以来,相继举办济宁市政府与农行、建行、工行山东省分行战略合作协议签署仪式。未来三年内,省农行、省建行、省工行将济宁作为重点支持区域给予适当政策倾斜,提供逾1400亿元的综合性信用支持。除重点支持传统支柱产业、战略性新兴产业、重点民生工程等领域外,还将创新金融产品、突出特色金融服务,大力支持济宁市优质大中小型企业发展。目前,济宁市政府与省国开行、省中行、省交行的战略合作意向正在协商中。

　　罗亮森也表示:针对近年来存贷比偏低的实际,目前正加大对存贷比考核力度,推动金融机构增加信贷投放。“一是将存贷比列入政府对金融机构的考核奖励范围；二是将存贷比纳入人民银行对金融机构的综合评价范围。”

　　“下一步,将按季组织召开货币政策执行情况通报会,对余额存贷比、新增存贷比进行排名。”罗亮森说,“对存贷比过低的金融机构要求分析具体原因,制定整改措施,切实加快加大信贷投放。对出现资金不足的金融机构,人民银行将运用货币政策工具及时给予再贷款或再贴现支持。”

　　“目前单独从存贷比来说,贷款还有很大的空间,今年提出的计划是全市的贷款按照300亿的总量余额的增幅,而社会融资总量的增幅是要新增680亿,因此,要特别抓存贷比的考核,这是对金融机构提出的更高要求,全市都要做好增量。”白山强调。

　　问题3

　　融资过多依赖银行

　　解决方案:

　　增加融资主体和途径

　　“我们正加强与外地银行和监管部门的联络沟通,争取更多股份制商业银行入驻济宁。”刘利告诉记者。“还有村镇银行,今年3月8号济宁第一家村镇银行在嘉祥正式开业运营,济宁高新、邹城建信等多家村镇银行正在积极筹建中,争取年内能有5-6家村镇银行获批开业。”

　　“山东省范围内贷款占到金融系统对社会的融资比例整体不到一半,因此,解决融资难的问题只依靠银行是不够的。银企对接会的时候,不光有银行,还有很多资产管理公司,还有包括保险在内的社会融资,都具有很强的融资能力。”周洪说。

　　“直接融资是破解当前企业发展资金不足的有效渠道。”罗亮森表示。据悉,截至目前,兖矿集团、太阳纸业、山推、如意集团等大型优质企业利用短期融资券、中期票据、企业债等方式累计直接融资266.8亿元,其中今年1季度完成融资51亿元。因此,他建议:采取得力措施积极推动企业发行企业债、短期融资券、中期票据、中小企业集合债券、区域集优债等债券型融资工具,可拓展企业融资渠道。

　　济宁现在共有47家融资性担保机构获批准继续开展融资性担保业务,在保责任余额达67亿元,今年新增担保额48.72亿元,其中分别为中小企业提供担保15.69亿元。同时,小额贷款公司已累计设立11家,县域覆盖率达70%,三年来,小额贷款公司累计发放贷款18亿元,支持“三农”和小微企业2000多户。

　　创新金融产品也是推进多元化融资的有力举措。目前,济宁市金融办正在扩大应收账款、专利权质押、股权质押、发票融资等信贷创新产品使用范围,全面推广“三大(中小企业、农户、商户)信用联盟”、“助保金贷款”、“小微信贷工厂”等融资新模式,旨在为企业尤其是处于起步阶段的战略性新兴产业提供“量体裁衣”式的融资服务,对处于大集团、大企业产业链、产品链上的上下游小微企业客户,以联保、同业共保等多种方式加大信贷支持力度。

　　此外,推动企业上市,加强中小微企业信用体系建设、构建全方位、多功能的征信平台等做法也是多元融资的重要手段。

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　　今年3月9日,济宁市召开“为企业排忧解难服务活动动员大会”、成立“为企业排忧解难服务活动领导小组”,正式拉开了政府层面为企业排忧解难的系列工作。经过一个多月的深入企业调查和研究探讨,“为企业排忧解难服务活动领导小组”认为:为企业排忧解难是一项系统性工作,涉及面广,问题复杂,短期内很难解决,因此需要各方机构齐抓共管,长期、持续不断的、深入的、及时的为企业解决疑难问题。

　　由此,济宁市政府初步计划将该活动分为六个专题,分别对应企业发展过程中普遍存在的六大难题,协调其要素供应,维护其合法权益,为其发展创造相对宽松的小气候。

　　据悉,这六个专题分别为:解决企业发展用地问题,解决企业发展资金不足和借款成本较高问题,解决企业人才和用工问题,解决电价偏高问题,专项治理企业发展环境突出问题,建立服务企业发展长效机制问题。